SIP vs FD (हिंदी गाइड): आम आदमी के लिए सबसे आसान तुलना
1. SIP क्या है? (Simple हिंदी, Real Life Example)
SIP यानी Systematic Investment Plan। इसे ऐसे समझिए जैसे आप हर महीने अपनी जेब खर्च से थोड़ा‑थोड़ा पैसा अलग रखकर किसी अच्छे काम के लिए बचाते हैं – बस यहाँ वो पैसा म्यूचुअल फंड में जाता है।
SIP कैसे काम करता है?
- आप हर महीने तय राशि (जैसे ₹1,000, ₹2,000 या ₹5,000) एक म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं।
- शेयर बाजार ऊपर‑नीचे होता रहता है, इसलिए कभी NAV महंगा मिलता है, कभी सस्ता।
- जब मार्केट गिरता है तो उतने ही पैसे में आपको ज़्यादा यूनिट्स मिलती हैं, और जब मार्केट चढ़ता है तो कम यूनिट्स – इसे ही rupee cost averaging कहते हैं।
2. FD क्या है? (Trust और Safety Angle)
FD यानी Fixed Deposit। यह भारत में सबसे ज्यादा भरोसेमंद निवेशों में से एक माना जाता है क्योंकि:
आप एकमुश्त रकम बैंक या पोस्ट ऑफिस में जमा करते हैं और ब्याज दर पहले से तय होती है (जैसे 6.5%, 7%)。
ज़्यादातर बैंक senior citizens को normal FD से 0.25%–0.75% तक ज़्यादा ब्याज देते हैं।
3. SIP vs FD — सीधा फर्क (टेबल में तुलना)
| पॉइंट | SIP (म्यूचुअल फंड) | FD (Fixed Deposit) |
|---|---|---|
| रिटर्न | मार्केट लिंक्ड, 10–15% तक | फिक्स्ड, 6–8% के बीच |
| रिस्क | मार्केट रिस्क (Short Term) | बहुत कम रिस्क (Capital Safe) |
| टैक्स | LTCG (10%) / STCG (15%) | ब्याज पूरी तरह Taxable |
| निवेश अवधि | आदर्श 5–15 साल या ज्यादा | कुछ महीने से 5–10 साल तक |
4. रिटर्न का फर्क (₹ उदाहरण के साथ)
अब वही चीज़ numbers से समझते हैं, क्योंकि भारतीय निवेशक अंक देखकर सबसे ज़्यादा convince होते हैं।
Graph: 20 साल में SIP और FD के रिटर्न का अंतर (SIP creates double wealth)
*Approx @ 12% Return
*Approx @ 7% Return
फर्क: SIP में पैसा धीरे-धीरे जाता है, FD में एक साथ। लेकिन लंबे समय (15-20 साल) में SIP का कंपाउंडिंग इफेक्ट FD से कहीं ज्यादा होता है।
5. टैक्स तुलना: SIP vs FD
टैक्स का फर्क अक्सर total return पर बहुत बड़ा impact डालता है。
Chart: 2025 के नए टैक्स नियम (Tax Rules Comparison)
6. SIP vs FD — कौन बेहतर है? (फैसला)
यहाँ capital सुरक्षित रखना ज़्यादा ज़रूरी है。
यहाँ compounding और growth मायने रखती है。
Emergency fund के लिए FD। Wealth creation के लिए SIP。
7. SIP vs FD FAQs (Hindi)
8. Tools & Internal Links
SIP Calculator
₹5,000–₹10,000 SIP से 10–20 साल में कितना बनेगा, यहाँ देखें。
FD Calculator
अपनी FD की maturity और ब्याज जानने के लिए यह calculator इस्तेमाल करें。
निष्कर्ष: SIP vs FD कैसे चुनें?
फैसला कभी भी जल्दबाज़ी में न लें। पहले अपने goals लिखें, फिर Calculators का उपयोग करें। सही जानकारी और planning से SIP और FD दोनों आपके लिए wealth बना सकते हैं – फर्क बस इतना है कि आप इन्हें समझकर इस्तेमाल करते हैं या बिना सोचे。
Fincado Research Team
Fact CheckedOur analysis is built on deep-dive research into RBI Benchmarks and lender-specific disclosures. We verify every interest rate and fee structure against real-world borrower approvals to ensure the highest level of accuracy for Indian home buyers.
अस्वीकरण: म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यह लेख केवल जानकारी के लिए है, वित्तीय सलाह नहीं।