SWP क्या है? (What is SWP?)
SWP का मतलब है Systematic Withdrawal Plan। यह SIP का ठीक उल्टा है। जहाँ SIP में आप निवेश करते हैं, वहीं SWP में आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित अंतराल (जैसे हर महीने) पर एक निश्चित राशि निकालते हैं।
यह रिटायरमेंट के बाद "पेंशन" जैसी नियमित आय पाने का सबसे स्मार्ट तरीका है।
SWP बनाम डिविडेंड (Dividend): कौन बेहतर?
| विशेषता | SWP (Growth) | Dividend (IDCW) |
|---|---|---|
| राशि (Amount) | निश्चित (आप तय करें) | अनिश्चित (AMC तय करती है) |
| टैक्स (Tax) | कम (Capital Gains) | अधिक (Slab Rate) |
| नियंत्रण | पूर्ण नियंत्रण | कोई नियंत्रण नहीं |
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SWP पर टैक्स (Tax Rules 2025)
SWP इसलिए फायदेमंद है क्योंकि आपको पूरी निकासी पर टैक्स नहीं देना होता, बल्कि केवल मुनाफे (Capital Gains) वाले हिस्से पर टैक्स लगता है।
- इक्विटी फंड: 1 साल बाद ₹1.25 लाख तक का सालाना लाभ टैक्स-फ्री है। उससे ऊपर 12.5% टैक्स लगता है।
- डेट फंड: आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
SWP गणना का फॉर्मूला
बची हुई राशि (Remaining Balance) निकालने के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग किया जाता है:
- Bal = अंतिम शेष राशि
- P = प्रारंभिक निवेश
- W = मासिक निकासी
- i = मासिक रिटर्न दर
- n = कुल महीने
SWP के फायदे
नियमित आय
आपको हर महीने बैंक खाते में एक निश्चित तारीख को पैसा मिलता है।
पूंजी वृद्धि
यदि निकासी दर रिटर्न दर से कम है, तो आपका मूलधन भी बढ़ता रहता है।
टैक्स बचत
FD ब्याज की तुलना में SWP पर बहुत कम टैक्स लगता है।